Jaki jest cel inwestycji?
Polacy najczęściej inwestują w celu zgromadzenia środków na tzw. czarną godzinę. Celem może być też zabezpieczenie przyszłości swojej i swoich dzieci. W lokaty rzadziej inwestujemy, biorąc pod uwagę cele krótkoterminowe, takie jak wymarzone wakacje czy kupno auta.
Ile środków chcemy przeznaczyć w celu inwestowania?
Najczęściej nie „zamrażamy” więcej niż 10 000 złotych. Okazuje się jednak, że im więcej pieniędzy ulokujemy, tym większy będzie nasz zysk. Istotą lokaty bankowej jest oddanie w depozyt banku oszczędności na określony czas. Wtedy bank może dowolnie dysponować tymi środkami, w zamian oferując korzystne oprocentowanie. Generowane odsetki są zarobkiem inwestora.
Pamiętajmy, że na lokatę bankową powinniśmy przeznaczyć tylko taką kwotę pieniędzy, której brak nie zachwieje kondycją domowego budżetu. Inwestor powinien zabezpieczyć się w razie niespodziewanych wydatków. Inwestowana może być tylko nadwyżka pieniędzy. Najczęściej jest to około 70% zgromadzonych oszczędności.
Jak długo chcemy inwestować?
Inwestor zarobi więcej, kiedy założy lokatę długookresową. Im dłużej będzie trwać umowa z bankiem, tym więcej odsetek zostanie wygenerowanych. Niestety Polacy nie chcą lokować oszczędności na dłużej niż maksymalnie rok.
Jaka lokata będzie najlepsza?
Banki oferują różne lokaty. Dzielą się one na te krótko oraz długoterminowe. Mogą mieć inne oprocentowanie i różne warunki umowy. Coraz bardziej popularne są także produkty połączone. To bezpieczne lokaty bankowe z funduszem inwestycyjnym. Część środków inwestowana jest wtedy w lokatę, część w fundusz. W najgorszej sytuacji inwestor straci tylko część wniesionego kapitału. Podejmując takie ryzyko, może zarobić jednak więcej. Zyski z inwestowania w agresywne instrumenty są przeważnie większe.
Polacy najczęściej wybierają lokaty z krótkim terminem trwania umowy. Nie lubimy „zamrażać” pieniędzy na długi czas. Nie ufamy bankom, nie chcemy też doprowadzić do zachwiania kondycji finansowej w razie niespodziewanych wydatków. Najczęściej otwieramy lokaty 3 miesięczne, 6 miesięczne albo maksymalnie roczne. Lokujemy na nich do 10 000 złotych.
Podsumowanie
Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, jaka jest najlepsza lokata bankowa? Wiele zależy od indywidualnych preferencji, potrzeb i możliwości inwestora. Dobrą praktyką jest porównywanie ofert w rankingach lokat. Takie publikowane są przynajmniej raz w miesiącu przez same banki. Inwestor może również skorzystać z profesjonalnego doradztwa – w każdym oddziale banku pracownicy udzielą mu szczegółowych informacji. Takie przekaże też doradca inwestycyjny.
